Un devis pour assurance auto est une simulation gratuite, établie à partir du profil du conducteur, du véhicule et de son usage. Pour qu’il soit exact, il faut réunir avant de commencer le permis, la carte grise et surtout le relevé d’information de l’assureur précédent. Cet article détaille les informations à donner, les pièces que l’assureur peut réclamer, le contenu attendu d’un devis et sa durée de validité.
Les informations à donner pour obtenir un devis exact
Le formulaire d’un assureur pose toujours les mêmes questions, car chacune joue sur la prime. Une réponse approximative fausse le calcul, et le prix affiché peut changer à la souscription.
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Côté conducteur, on renseigne la date de naissance, la date d’obtention du permis et les éventuels conducteurs secondaires. Un jeune permis ou un conducteur secondaire inexpérimenté tire la prime vers le haut.
Côté véhicule, il faut la marque, le modèle, la version, la date de première mise en circulation et la puissance fiscale. Ces données se lisent sur la carte grise.
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Restent l’usage et la situation :
- l’usage du véhicule : trajets privés, domicile-travail ou déplacements professionnels, qui n’exposent pas au même risque ;
- le kilométrage annuel, qu’il vaut mieux estimer honnêtement plutôt que de le minorer ;
- le lieu de stationnement la nuit (garage fermé, parking ou rue), lié au risque de vol et de dégradation ;
- les antécédents : sinistres récents et éventuelles résiliations par un précédent assureur.
Le relevé d’information et le coefficient bonus-malus
Le relevé d’information est le document qui résume l’historique de votre contrat auto. Il indique la date de souscription, les conducteurs, le véhicule, les sinistres des 5 dernières années avec la part de responsabilité, et le dernier coefficient de bonus-malus.
Vous pouvez le demander à tout moment à votre assureur, par écrit ou oralement, sur le fondement de l’article A. 121-1 du Code des assurances. Il doit vous être envoyé dans un délai maximal de quinze jours. L’assureur le remet aussi à l’échéance du contrat. Un sinistre déclaré après un accident y figure : le délai pour établir un constat compte donc aussi pour la suite de votre dossier.
Le coefficient démarre à 1 pour un premier contrat. Chaque année sans accident responsable le multiplie par 0,95, jusqu’au plancher de 0,50. Un accident responsable le multiplie par 1,25, dans la limite de 3,5, et une responsabilité partielle ajoute 12,5 %.
Un coefficient donné de mémoire fausse le devis : l’assureur le vérifiera sur le relevé et recalculera la prime si l’écart est à votre désavantage.
Les pièces justificatives demandées avant de signer
Le devis se remplit avec des déclarations, mais la souscription demande des preuves. L’assureur peut réclamer le permis de conduire, le certificat d’immatriculation, le relevé d’information, une pièce d’identité et un RIB pour le prélèvement. Un justificatif de domicile est parfois ajouté.
La distinction est utile : pour obtenir le devis, les informations suffisent, alors que les pièces sont exigées au moment de signer. Si elles contredisent ce que vous avez déclaré, le contrat peut être refusé ou la prime recalculée.
Une fausse déclaration à la souscription ou en cours de contrat expose à des sanctions prévues par le Code des assurances, qui vont jusqu’à la nullité du contrat ou la réduction de l’indemnité en cas de sinistre. Mieux vaut donc déclarer exactement dès le devis.
Ce que le devis doit contenir
Un devis exploitable affiche le montant de la prime, global et détaillé par garantie, la formule choisie (tiers, intermédiaire ou tous risques) et la liste des garanties incluses. Les franchises, c’est-à-dire la part restant à votre charge, figurent pour chaque garantie, avec les plafonds d’indemnisation.
Vérifiez aussi les frais de gestion ou de dossier, souvent ajoutés à la prime, ainsi que la date jusqu’à laquelle l’offre reste valable. Un devis sans date ni détail des franchises ne permet pas de comparer.
Lisez enfin ce que la formule exclut : certains dommages accidentels non couverts surprennent au moment du sinistre.
Durée de validité et engagement du devis
Un devis n’engage pas l’assuré : vous pouvez en demander plusieurs sans rien signer. Il n’engage l’assureur que jusqu’à sa date de validité, que chaque compagnie fixe et qui court en général sur quelques semaines. Passé ce délai, le tarif peut être révisé.
Si votre situation change entre le devis et la souscription (nouveau conducteur, déménagement, changement de véhicule), la prime est recalculée. Le contrat n’existe qu’une fois signé et la première cotisation réglée, et un véhicule à moteur doit être assuré au minimum en responsabilité civile avant de circuler.
Comparer plusieurs devis à garanties égales
Pour comparer, saisissez les mêmes réponses partout et alignez la formule, les franchises et les options avant de regarder le prix. Deux devis qui paraissent éloignés s’expliquent souvent par une franchise plus haute ou une garantie en moins.
Le profil pèse aussi : la puissance fiscale du véhicule change la prime d’un assureur à l’autre selon sa grille. Pour situer les prix, consultez les écarts de tarifs entre offres observés sur le marché.
Gardez le devis retenu et son numéro : il sert de référence si une condition change à la signature. Le relevé d’information de l’ancien contrat reste la pièce à joindre pour que le tarif proposé soit confirmé.
